海南发展银行破产后储户的资金都拿到了。海南发展银行是中国第一家破产的银行，成立于1995年，但在1998年宣告破产。此次破产的原因主要包括以下几个方面：

1. 高息存款政策引发的问题

海南发展银行在成立后为了扩大自身的账面实力，采取了高息存款政策，吸引了大量的存款。政策调整后，储户对利率的变动不满，出现了大规模的取款行为。这导致海南发展银行的资金链断裂，无法维持业务的正常运作。

2. 经营不稳定

海南发展银行在扩张过程中未能充分考虑市场需求和竞争情况，导致业务发展不稳定。与此海南发展银行的资产质量也存在问题，出现了大量坏账和不良贷款，进一步加剧了破产的风险。

3. 政策环境变化

政策环境的变化也是海南发展银行破产倒闭的一个重要原因。政府对金融行业进行了一系列的监管改革和政策调整，这对于海南发展银行这样的小型银行来说带来了很大的冲击和挑战。政策变化使得海南发展银行无法适应新的市场环境，最终导致了破产。

4. 资金链断裂

海南发展银行在经营过程中出现了资金链断裂的情况。由于高息存款政策引发的问题和经营不稳定，银行无法获得足够的资金支持。面对储户的大规模取款和资金流出，海南发展银行无力支撑，最终宣告破产。

虽然海南发展银行破产倒闭后，海南省政府选择承担了银行给储户造成的损失，但兑现难度很大。根据相关条例规定，储户最多可以获得约50万元的赔偿金，然而仍有一些储户至今没有收到赔偿。

5. 储户赔偿和保障体系

储户的资金在银行破产后可以通过储蓄保险来进行赔偿。我国建立了储蓄保险制度，旨在保护储户的利益。根据相关规定，储户可以获得一定金额的赔偿。赔偿金额有一定的限制，且只适用于特定情况。

需要注意的是，储蓄保险只能保障储户的最基础权益，如存款本金。对于超过保险限额的部分，储户可能无法获得全额赔偿。储户在选择银行时应注意其信誉和经营状况，以降低风险。

6. 其他银行破产案例

除了海南发展银行，我国还发生过其他银行的破产案例。例如，中原银行曾在2001年破产清算，而中信银行和东南商业银行也在不同时间发生了破产。这些案例都提醒我们注意金融风险，保护自身利益。

海南发展银行破产的原因包括高息存款政策引发的问题、经营不稳定、政策环境变化和资金链断裂等。虽然海南省政府选择承担了储户的损失，但赔偿仍存在一定难度。储户应注意银行的信誉和经营状况，合理选择银行，并了解储蓄保险制度，以降低金融风险。