中银消费金融贷款利率是否合法？这是很多人关注的问题。根据目前的情况来看，中银消费金融的贷款利率是根据借款人的综合信用分来确定的，信用越好贷款利率就会越低。虽然有人质疑中银消费金融的贷款利率是否合法高，但实际上，根据相关法律法规和官方文件的规定，中银消费金融的贷款利率是合法的。下面将逐一介绍相关内容，以解答大家的疑问。

1. 信贷市场的定价机制变化

2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限，即商业银行可以根据商业原则自主确定贷款利率水平。这一政策的出台，使得贷款利率实现了市场化，允许商业银行根据借款人的风险评估来确定贷款利率。

2. 中银消费金融的合法性

根据我国的商业银行法及其实施细则、网贷风险专项整治工作实施方案等相关文件的规定，商业银行发放贷款是合法的。中银消费金融作为中国银行旗下的消费金融公司，是一家合法持牌的网贷平台。

3. 中银消费金融的贷款利率

根据中银消费金融官方披露的信息，其贷款利率根据借款人的信用状况和相关风险评估来确定。具体来说，中银消费金融在利息收费方面，年化利率范围为9.125%至23.9%；而消费分期手续费的年化利率范围为12%至24%。这意味着贷款利率高低不仅取决于中银消费金融的定价机制，还与借款人的个人信用状况有关。

4. 中银消费金融的贷款种类

中银消费金融提供两类消费贷款产品，即抵押消费贷款和信用消费贷款。抵押消费贷款产品名为中银消费新易贷-乐享贷，它需要借款人提供名下自由房产作为抵押，最高抵押贷款额度为20万元。信用消费贷款产品包括新易贷-信用贷和好客贷，最高贷款额度也为20万元，最长分期为36个月。

根据我国相关法律法规和政策规定，中银消费金融的贷款利率是合法的。其贷款利率根据借款人的信用状况和风险评估来确定，因此不同借款人的贷款利率可能会有所差异。对于有关中银消费金融的贷款利率的具体问题，建议咨询中银消费金融的客服热线或在线客服，以获取最准确的信息和答案。

在申请贷款时，借款人还需注意仔细阅读和了解中银消费金融的贷款合同，确保自己完全理解相关条款和利率情况。此外，借款人还可以根据自身需求和经济状况，综合考虑各种贷款利率和条件，并与其他银行或金融机构进行比较，选择最适合自己的贷款产品。

中银消费金融提供的贷款产品在合法性上是符合相关法律法规的。借款人在选择和申请贷款时，应根据个人的实际情况，综合考虑利率、还款期限、额度等因素，并咨询专业人士或相关机构，以做出明智的贷款决策。